부동산, 주식, 채권, 금 등으로 자산을 배분하자

안녕하세요? 코지캣의 땅둘기에요

엣헴

 

다들 주식에 대해서 관심이 많으신가요?

오늘은 자산배분에 대해 알려드리려해요

 

 

자산배분은 투자 포트폴리오를

부동산, 주식, 채권, 금 등에 걸쳐서 분산시키는 전략입니다

 

그러면 왜 분산하여 투자를 할까요? 

 

 

분산투자를 하는 이유는 안전하게 우상향하여 지속적인 투자를 수행할 수 있기 때문이에요

주식이 꺼려지는 이유는 높이 올라갈 수 있지만,

바닥으로 내려갈 수 있어 위험하다고 판단되기 때문이죠 

 

하지만 이 방법을 사용하면 보다 안전하게 우상향하는 자산을 만들어낼 수 있어요 

그렇게 된다면 자산이 꾸준히 늘어나는 것을 볼 수 있겠죠? 

그러면 어떻게 투자를 해야하는지 설명해드리겠습니다

 

ETF가 무엇일까요?

 

 

ETF에 대한 설명을 해볼게요

 

먼저 자산 배분에 대해서 알려면 ETF에 대해서 알아야하는데요.

ETF(Exchange Traded Fund)의 줄임말로

특정 지수를 추종하는 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜 주식처럼 거래할 수 있는 펀드입니다

 

 

여기서 지수를 추종한다는 말은 한국의 KOSPI(한국 200 대기업),

미국의 S&P500(미국 500대기업) 을 따라서 각 기관들이 자산배분을 해놓고

자신의 주식을 100개로 잘개 쪼게어

다른 이들이 주식처럼 살 수 있도록 만든 것을 의미해요

ETF를 하나 사서 한국의 200개 기업이나

미국의 500개 기업에 전부 투자하는 효과를 얻을 수 있습니다

 

 

자산 배분을 어떻게 해야할까요?
올웨더 포트폴리오로 자산 배분 실습을 같이 해봐요!

 

 

ETF에 대해서 무엇인지 이해를 하셨으면

본격적으로 자산배분에 대해서 실습하며 설명해드리겠습니다.

 

 

제가 소개해드릴 전략은 '올웨더 포트폴리오'라고

'레이달리오'라는 주식의 해지펀드를 운용하는 대가가 만든 전략이에요

경제의 4계절표에서 보면 알 수 있듯이 상관관계들이 낮은 자산군에

각 비율에 맞추어서 투자를 수행하여 월, 분기, 반기, 1년을 기다렸다가

오른 자산은 팔고 내린 자산은 다시 추가 매수하여

원래의 비율을 맞추어서 투자하는 전략을 의미해요

 

Invest Helper: https://backtest.kr/asset-allocation

 

1억원의 주식을 총 45%,

채권은 35%, 금 10%, 에너지 10% 투자를 했습니다. 

 

투자한 종목은

SPY(S&P500) 30%,

KODEX(KOSPI) 15%,

TLT(미국장기채권 20년이상) 35%,

GLD(금 현물) 10%,

XLE(미국 에너지) 10%에

각각 투자했습니다. 

 

 

2001년부터 2022년까지 5월에 매월마다 오른 자산은 팔고 내린 자산은 다시 추가 구매하고

배당금은 자산에 재투자를 한다는 가정하에 테스트를 진행해보겠습니다. 

 

 

여기서 KOSPI가 최종적으로 3억 7천이 된 반면

제가 투자한 자산은 3억 6천으로 KOSPI가 조금 더 높은 것을 볼 수 있습니다

하지만 최악의 해에서 제 자산은 -14%의 손실을 입었어요

그런데 KOSPI는 -24%로 편차가 더 심한 것을 확인할 수 있고  

최대손실폭에서 제 자산은 -27%가 나왔습니다

KOSPI는 -48%로 제가 투자한 자산이

거의 2배에 근접하게 안전한 것을 확인할 수 있습니다

 

월별 자산이 어떻게 되었나를 확인해보면

제 자산은 꾸준히 우상향하지만

KOSPI는 오락가락 편차가 심한걸 볼 수 있어요

 

월별 낙폭을 보면, 더 확 체감이 될텐데요,

2009년 서브프라임모기지 사태

2020년 코로나 사태때

KOSPI 자산보다 더욱 안전하게

제 자산의 손실을 지켜낸 것을 보면 확인할 수 있습니다

 

(과거의 수익률을 보고 배워 미래를 예측하는거죠)

 

 

연도별 수익률의 경우 KOSPI가 올라갈 때,

더욱 높이 올라간 것을 확인할 수 있습니다. 

 

하지만 종합적으로 보았을 때,

저는 KOSPI에 뒤지지 않고 꾸준히 우상향하는 포지션으로

제 자산을 복리 6%의 수익으로 늘려나간것을 알 수 있어요

 

마치며 ( +참고링크)

 

 

제가 한 방법을 제외하고 더 많은 자산 분배 방법이 존재해요

손실을 더욱 낮출수 있고, 주식 비중을 높여 수익을 더 노릴 수 있고

그건 여러분의 선택입니다

 

직접 실험을 해보시고 싶으시다면

https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio#analysisResults

 

▲ 위 사이트 포트폴리오 비주얼라이저에서 직접 해보시는걸 추천드려요!

 

https://backtest.kr/asset-allocation

Invest Helper

 

▲ Invest Helpers

또는 위 사이트에서 실험을 해보실 수 있습니다. 

 

또한 올웨더 포트폴리어에 대한 참고자료 첨부드려요

올웨더 포트폴리오 전략 1편 - 올웨더의 이해

 

여러분들도 더 많은 자산을 축적하시길 바라겠습니다 :D !

 

그러면 땅둘기는 오늘 이만 물러가보도록 하겠습니다

감사합니다~!